Ипотека без первоначального взноса в Цивильске

Екатерина Линник

Екатерина Линник

Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru

Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Цивильске

Первоначальный платёж по ипотечному кредиту для банка служит индикатором платёжеспособности заёмщика. Если средств нет даже на это, кредитор засомневается в том, что клиент сможет погасить задолженность в полном объёме. Ипотека без первоначального взноса существует, но обычно с невыгодными условиями. Также банки предлагают альтернативные варианты первого платежа за счёт государственных субсидий, маткапитала.

Взять ипотеку без первого взноса можно при использовании таких вариантов:

• Под залог имеющейся недвижимости. Например, хотите купить квартиру без первоначального взноса, но у вас есть недвижимость в собственности. Вы передаёте её в залог банку и получаете нужную сумму. Обычно принимают квартиры, реже — дома (не деревянные).
• Материнский капитал. Средствами семейного капитала можно сделать первый взнос и взять ипотеку по рыночной ставке или на льготных условиях. Если суммы не хватает, заёмщик может добавить собственные накопления. В рамках программ с господдержкой сертификат можно использовать всегда.
• Военная ипотека. Участники НИС в 2024 – 2025 году тоже могут не делать первый взнос самостоятельно, а направить на это средства, накопленные в течение минимум трёх лет на лицевом счёте военнослужащего.
• Предложения от застройщиков. Нулевой взнос может действовать по ипотеке от застройщиков. Это реализовано в некоторых партнёрских программах. Улучшая условия кредитования, в том числе снижая или убирая первый взнос, уменьшая ставку, девелоперы привлекают новых клиентов, но выдаёт ипотечный кредит всё равно банк.
• Кредит на первоначальный взнос. Чтобы оформить ипотеку и внести первый взнос, можно взять обычный потребительский кредит. Но он повышает закредитованность клиента и увеличивает долговую нагрузку.
• Ипотека с завышением стоимости жилья. Схема, при которой оформление ипотеки происходит с намеренным завышением стоимости жилья в договоре. Покупатель якобы передаёт продавцу первый взнос, в договоре купли-продажи указывают цену выше, после этого подают заявку в банк. Метод опасен тем, что если придётся возвращать покупателю деньги, то это должна быть прописанная в договоре сумма.
• Субсидия по программе «Молодая семья». В Цивильске молодые семьи — супружеские пары и родители-одиночки с детьми — могут получать денежную помощь от государства и направлять её на первый взнос по ипотеке. Предоставляется только в случае, если супругам менее 35 лет и семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Программа реализуется медленно, средства на неё выделяются не на постоянной основе.

Требования к заёмщикам

Стандартные требования:

• возраст в среднем 18–65 лет;
• гражданство РФ;
• стаж от 3–6 месяцев на последнем месте, общий – от 1 года;
• хорошая кредитная история.

Плюсы и минусы

Центробанк считает рискованными ипотечные кредиты, где первый взнос менее 10%. В конце 2022 года коэффициент риска по таким программам повысили, банки стали реже одобрять заявки, а некоторые вовсе убрали подобные предложения из линейки жилищных продуктов.

Вопросы и ответы